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新能源汽车保费为什么贵 ?
发布时间:2019-09-04
 

限行,摇号,油价居高不下,让新一批饱有激情买车,迫切想要增添幸福感的有志青年纷纷转战到新能源车行列。但是,匆匆买完新能源的车主粑粑们会发现车险价格贵得惊人!

新能源车车险保费为什么那么贵?面对这些难题应该如何解决呢?有关新能源汽车的保费问题,跟您切身利益挂钩。文章分成六个部分:


1. 车价影响保费价格

2. 补贴前价格投保的价格差

3. 投保基数和理赔价格不一

4. 燃油车保费和新能源车保费的续保区别

5. 燃油车vs新能源车:险种匹配度

6. 新能源车保费走高解决方案


下面进入正文部分。

1. 车价影响保费价格

先抛开国家对新能源车的补贴不说,新能源车普遍都很贵。车价直接影响车损险和盗抢险的价格。一旦发生交通事故,新能源车电池电机等核心部件的维修难度较大,当遇到较大的问题时基本是直接更换,而且新能源汽车车载设备电子化集成度高,单次的事故零配件及工时费价格或者会比传统的燃油汽车更高。维修成本也相对较高,车险也相对很贵。汽车一旦被盗,全车价格也直接决定保险公司的赔偿额度。


2. 补贴前价格投保的价格差

20几万的新能源车,国家一补贴,到手10几万,感觉自己赚到了。但是真正投保车险时,保险公司却不会按照国家补贴后的价格给大家计算保费。记住目前大多数的新能源车全都是——补贴前价格投保 。

比亚迪E5官方报价19.59万。国家补贴新能源车,到手价12.99万;速腾1.6L手动时尚版售价13.18万。

对比两辆车,燃油汽车购买成本更高。但按照汽车实际价格,进行车险报价,比亚迪车损险保费2950元,速腾车损险保价1893元。新能源车的车险保费远远高出燃油车。

3. 投保基数和理赔价格不一

新能源汽车入保都是按补贴前的价格计算,小事故赔付是与燃油车一样的标准,但大事故赔付却按照车辆发票金额进行赔付。汽车被盗或者车辆因事故报废时,全是按照购车发票上的金额赔付。


4. 燃油车保费和新能源车保费的续保区别

新能源车的折旧率不好界定,续保成本更高。

传统燃油车在次年续保时,商业车险中最重要的车损险会根据车辆的价值有10%折损,如果车主第一年没有出险记录且记录良好,总的全险保费还会打七折左右。 

新能源汽车第二年不仅车损险会按照补贴前价格进行计算,即便是记录良好、次年续保,保费依然要比传统燃油汽车高。(以当地实际情况为准)


5. 燃油车vs新能源车:险种匹配度

同为汽车,新能源车的动力电池替代了燃油汽车的发动机,减少了自燃和涉水的风险。自然而然失去了购买涉水险(发动机特别损失险)和自燃险的意义。

缺乏动力电池保险的保障

动力电池决定了新能源汽车的性能,电池特有属性导致使用中耐造性不高。振动、高温等都会对电池有影响。而且当车辆发生碰撞挤压时,动力电池还有可能造成二次事故。

如何制定电池方面的险种很关键。新能源车的动力电池完全损坏在车损险的投保范围,但使用过程中的折损,碰撞后寿命缩短却不在保险的考虑范围内,也需要进一步完善。


6. 新能源车保费走高的解决方案

新能源车投保存在这么多的难题,如何选择险种,避免车险中的坑呢?

总结起来分为3个方面:

1.必买险种:交强险、三者险、车损险、不计免赔必须要买;

2.选择性险种: 根据汽车的新旧状况,汽车价格选择是否要买划痕险; 停车情况(是否有车库?是否经常把车停在小区楼下),行车状况(乡镇道路或者城市道路),选择是否需要购买玻璃单独破碎险;是否具有营运性质,选择是否购买车上人员意外险(乘客);建议车主至少投保一份车上人员意外险或综合人身意外险;

3. 不必要购买险种: 涉水险、自燃险适用于燃油车,与新能源车不匹配,没有必要选择。新能源车自带定位系统,减少盗抢概率,可以不买盗抢险。


7. 尾声

新能源车尚在发展阶段,行业形态并未定性,因此制定一套完全适用于新能源车的险种还需一定的时间。

制定新能源车险,不仅要规定按照哪项车价(补贴前还是补贴后)入保,明确赔偿界限,还需要在车损险中对新能源车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判定等等

虽然新能源车保费较高,但是本身强大的优势还是不能忽视的。

[1]. 国家补贴车价,让购车价更优惠

[2]. 新能源车绿色环保,没有购置税

[3]. 电力取代燃油,用车成本更低

普通的家庭代步汽油车,每年行驶1.5万至2万公里,百公里油耗量以8L来计算,大概每年需要1200L到1600L的汽油。我们假设汽油每升7元,那么每年的油费是8400到11200元左右

一款普通的新能源车,电池容量大概为41度,按照标准300公里的续航,一年用电量2050-2733度电,我们按照充电站每度电2元计算,每年消耗的电费是4100-5466元

车主在选购新车时,还是要根据自己的实际需求出发,选择合适的车辆。

来源:车车


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